Рефинансирование военной ипотеки: документы, порядок рефинансирования

С 2005 года у военнослужащих появилась возможность приобретения жилья в собственность на условиях военной ипотеки. Военная ипотека предполагала предоставление льготных условий кредитования для военнослужащих.

С 2017 года ставки по ипотечным кредитам начали снижаться, соответственно у заемщиков появилась возможность рефинансировать существующую ипотеку по более низкой ставке со снижением ежемесячных платежей.

Целями рефинансирования военной ипотеки как правило являются:

  • снижение процентной ставки по действующей ипотеке;
  • оптимизация ежемесячно выплачиваемых сумм (снижение ежемесячного платежа либо уменьшение срока выплат);
  • замена одним кредитом нескольких существующих займов;
  • переход на аннуитетные платежи;
  • оформление кредита в другом банке с более удобным обслуживанием;
  • увеличение периода кредитования со снижением ежемесячно вносимых сумм;
  • уменьшение рисков (замена плавающей процентной ставки на фиксированную).

Военнослужащие чаще всего рефинансируют ипотеку под меньший процент, поскольку в этом случае уменьшается срок кредитования и, соответственно, снижается сумма переплаты по кредиту.

Выгоду от рефинансирования военной ипотеки получат военнослужащие, оформившие кредит на приобретение жилья по программе НИС в те годы, когда процентная ставка составляла более 11 % годовых.

к содержанию ↑

Условия и требования

Для рефинансирования военной ипотеки необходимо соблюдение следующих условий:

  1. участие заемщика в программе НИС (накопительно-ипотечной системы) обеспечения жильем военнослужащих;
  2. наличие у заявителя гражданства РФ;
  3. соответствие возрастным ограничениям – от 21 года до 50 лет на момент погашения кредитных обязательств;
  4. наличие регистрации по месту жительства, фактического места проживания и места работы по месту нахождения кредитной организации, в которой лицо намерено рефинансировать существующий кредит.

При обращении в банк заявителем предоставляется следующий пакет документов:

  • анкета;
  • гражданский паспорт;
  • ипотечный договор;
  • пакет документов на жилье.

Можно ли уволенным военнослужащим рассчитывать на процедуру?

Бывший военнослужащий становится единоличным заемщиком и все обязательства по оплате кредита несет самостоятельно. Теоретически он может достигнуть соглашения с банковской организацией о рефинансировании существующей ипотеки на более выгодных для него условиях.

Однако фактически рефинансирование военного жилищного кредита рассчитано именно на действующих военнослужащих.

Кто не может рассчитывать?

Банковские организации чаще всего одобряют заявки на рефинансирование ипотечного кредита, однако некоторые категории заявителей могут получить отказ в перекредитовании. Отказывают банки следующим категориям лиц:

    Имеющим множество других кредитов, помимо военной ипотеки, несмотря на своевременное внесение по ним платежей.

Для получения положительного ответа банка можно попытаться уменьшить кредитную нагрузку на заявителя.

  • Имеющим плохую кредитную историю. По этой причине банковская организация может отказать в рефинансировании, даже если с момента несвоевременных оплат по займам прошло несколько лет.
  • Предоставившим недостоверные или ложные сведения при подаче заявки на перекредитование.
  • Несоответствующим возрастным ограничениям, предъявляемым банком.
  • Причины для отказа

    В соответствии с законодательством рефинансировать военный ипотечный заем могут лица, проходящие военную службу по контракту, не планирующие увольняться. Однако в действительности банками предъявляются более строгие требования. В реальности кредитная организация может отказать в перекредитовании в следующих случаях:

    • при сумме задолженности, не соответствующей указанной банком верхней или нижней границе (например, меньше 400 тысяч рублей или более 2,4 миллионов рублей, для разных банков суммы долга будут различными);
    • при наличии у контрактника плохой кредитной истории;
    • при наличии оснований полагать, что военнослужащий в ближайшем будущем уволится с военной службы;
    • при новом сроке кредитования, не позволяющем полностью погасить заем в рамках программы НИС и отсутствии у контрактника личных денежных средств, с помощью которых можно в полном размере оплатить остаток долга по ипотеке;
    • при несоблюдении временных ограничений, установленных банком (к примеру, оформление жилищного займа менее 6 месяцев назад).
    к содержанию ↑

    Какие банки делают перекредитование?

    К наиболее крупным относятся следующие:

    • Севергазбанк – ипотека под 8,8 % годовых максимально до 3,010 миллионов рублей.
    • Банк Открытие предлагает перекредитование по ставке от 8,8 % с максимальной суммой 2,8 миллионов рублей.
    • Россельхозбанк предлагает рефинансирование по ставке 8,4 % на сумму до 2,7 миллионов рублей.
    • Газпромбанк – перекредитование по ставке 8,5 % на сумму до 2,97 миллионов рублей.
    • Промсвязьбанк – рефинансирование по ставке 8,2 % на сумму до 3,065 миллионов рублей.
    • ДОМ.РФ – по ставке 9,1 % на сумму 2,758 миллионов рублей.
    • РНКБ – по ставке 8,65 % на сумму 2,946 миллионов рублей.
    • ВТБ – по ставке 8,5 % на сумму 2,99 миллионов рублей.
    • Сбербанк – по ставке 8,8 % на сумму 2,629 миллионов рублей.
    к содержанию ↑

    Пошаговый алгоритм: как проходит оформление?

    При принятии решения о рефинансировании военной ипотеки необходимо выполнить последовательно следующие действия:

      Обратиться в банк, оформивший военную ипотеку.

    Какие документы потребуются для оформления?

    Мнение эксперта
    Семенов Вячеслав Денисович
    Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

    При обращении в кредитную организацию с заявлением о перекредитовании существующего жилищного займа на более выгодных условиях заявителю необходимо предоставить следующие документы:

    • первоначальный ипотечный договор;
    • информация об отсутствии текущей задолженности по займу;
    • отчет об оценке жилья.

    После принятия положительного решения в ФГКУ «Росвоенипотека» военнослужащий направляет:

    • дополнительное соглашение к договору займа в связи с изменение банка-кредитора (в 3 экземплярах);
    • заверенную копию кредитного договора с графиком платежей;
    • заверенную копию договора банковского счета военнослужащего, который открывается для выполнения операций с денежными средствами целевого займа;
    • копию гражданского паспорта;
    • заверенную копию документа, который подтверждает фактическую дату выдачи военнослужащему ипотечного займа для погашения ранее взятой ипотеки.

    После рассмотрения документов:

    1. ФГКУ «Росвоенипотека» заключает с военнослужащим дополнительное соглашение к ипотечному договору.
    2. Затем новая кредитная организация перечисляет первоначальному кредитору денежные средства в погашение существующей ипотеки.
    3. Потом переоформляется залоговое имущество в пользу нового банка.

    Прежде чем обращаться за перекредитованием, стоит сравнить условия действующего договора займа и условий, предлагаемых на сегодняшний день другими кредитными организациями. В случае заметной выгоды от рефинансирования следует, воспользовавшись информацией, приведенной в статье, собрать необходимые документы и обратиться в выбранную банковскую организацию.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Рефинансирование военной ипотеки в 2020 году – предложения банков

    Защитники Родины, проходящие службу в Вооруженных силах Российской Федерации, пользуются разнообразными льготами. Одна из них – возможность приобретения жилья по программе накопительной военной системы ипотечного обеспечения (сокращенно НВСИО, чаще употребляется аббревиатура НИС), для которой законодательство устанавливает специальные условия.

    Выбрав подходящий банк, военнослужащий кроме кредита по пониженной ставке получает государственную помощь в виде частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.

    Но и такие льготные условия иногда нуждаются в корректировании. В течение срока погашения задолженности предложения банков порой оказываются более выгодными по сравнению с условиями действующего договора.

    Другие выгодные предложения:

    Стоит ли рефинансировать военную ипотеку? Ответ утвердительный, если в результате этой банковской операции возникает экономия. Танкисты, моряки, пехотинцы, летчики и представители других боевых профессий не всегда сведущи в вопросах кредитования, а потому эта статья наверняка им будет интересна. Тонкости есть, и о них полезно знать.

    к содержанию ↑

    Рефинансирование как способ уменьшения платежной нагрузки

    Смысл рефинансирования военной ипотеки тот же, что и у обычного «штатского» перекредитования. Задача заемщика состоит в снижении годовой ставки. Полученная в результате экономия может использоваться для уменьшения суммы регулярного взноса и ускорения погашения задолженности.

    Рефинансирование целесообразно при снижении ключевой ставки ЦБ. Банки, получающие по ней кредиты Госказначейства, снижают проценты по займам. Кредитование становится доступнее, экономика оживляется, появляются заманчивые предложения, в частности по ипотекам.

    Военнослужащий, как и любой российский гражданин, вправе обратиться к кредитору с просьбой об уменьшении годовой ставки. В свою очередь банк может согласиться или отказать заявителю.

    Первый вариант предпочтительней, так как документальное оформление при внутреннем перекредитовании значительно проще. Все вопросы решаются внутри финансового учреждения.

    Переоформления залога не требуется, подтверждения платежеспособности клиента тоже.

    Процедурные сложности внешнего рефинансирования заставляют многих военнослужащих отказываться от мысли об улучшении условий ипотеки. Но трудности преодолимы, а выгода очень часто перевешивает требуемые усилия.

    к содержанию ↑

    Важные тонкости

    Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

    Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

    Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

    Действуют и ограничения:

    1. Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
    2. Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

    Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

    к содержанию ↑

    Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

    Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

    На практике действуют следующие ограничения:

    1. Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
    2. Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
    3. Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
    4. Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
    5. Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
    6. Предоставлен полный пакет требуемых документов.

    При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

    к содержанию ↑

    Пакет документов

    Мнение эксперта
    Семенов Вячеслав Денисович
    Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

    Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:

    1. Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
    2. Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
    3. График выплат (составляется самостоятельно).
    4. Банковские реквизиты плательщика.
    5. Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).

    Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.

    Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.

    Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.

    к содержанию ↑

    Расчет выгоды

    Для вычислений экономии рекомендуется использовать обычный калькулятор рефинансирования , доступный в интернете. Должник вводит в соответствующие поля параметры действующего кредита, условия, предлагаемые новым банком и отмечает свое пожелание по поводу сохранения суммы регулярного платежа или уменьшении срока погашения.

    Результат выражается цифрами снижения переплаты, ускорения расчетов и отрицательной разницы в платежной нагрузке.

    К сожалению, функционал калькулятора не предусматривает учет расходов, сопутствующих проведению процедуры. Они зависят от величины остаточной задолженности, стоимости недвижимости и других особенностей конкретного ипотечного договора.

    к содержанию ↑

    Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки

    Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.

    Промсвязьбанк

    Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).

    Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:

    • стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
    • допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.

    Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.

    Банк Зенит

    Ставка перекредитования по военной ипотеке – 9,9%. В «Зените» установлен нижний предел рефинансируемой задолженности – 300 тыс. руб. Максимум суммы – 80% оценочной стоимости залогового объекта недвижимости. Услуга доступна до достижения военнослужащим пятидесятилетнего возраста.

    Открытие

    Банк Открытие предлагает ставку военно-ипотечного рефинансирования в размере 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до достижение заемщиком пятидесятилетнего возраста).

    Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может составлять менее 10% стоимости жилья, предоставляемого в залог.

    Газпромбанк

    Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен.

    По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.

    Сбербанк

    Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке производится по льготной ставке от 9,5% на срок до 20 лет. Минимальное сумма кредита – 300 тыс. руб.

    Связь Банк

    Перекредитовать ипотеку в Связь Банке военнослужащие могут по ставке 9,5%, не меняющейся в течение срока действия договора. Заявки на рефинансирование задолженностей менее 400 тыс.

    руб. не рассматриваются.

    Максимальный предел – 30 млн. руб.

    Срок договора в пределах 3 — 30 лет. Возраст заемщика – до 45 лет.

    Обещают очень быстрое оформление – в течение одного дня.

    Молодострой

    Объединение военнослужащих, действующее под маркой «Молодострой», установило ставку 9,5% при перекредитовании ипотеки сроком на 12 лет плюс 1 месяц. Организация указывает на своем сайте, что ее выгода равна нулю. Остальные преимущества в основном соответствуют характеристикам военного рефинансирования в других банках.

    Дом.рф

    АО «Банк ДОМ.РФ» обновил условия рефинансирования военной ипотеки. Теперь ставка – 9,30%. Первоначальный взнос — не менее 20%, срок погашения – от трех лет. Предельный возраст на момент погашения задолженности – 50 лет.

    Севергазбанк

    Сумма рефинансирующего кредита не менее 300 тыс. руб.

    Ставка – 9,2%. Есть возможность фиксации суммы регулярного платежа на весь срок действия договора.

    После отставки по причине достижения предельного возраста военнослужащему предоставляется пятилетний срок на погашение остаточной задолженности. Кредит доступен без личного страхования, но отказ от него, вероятно, повлияет на ставку.

    к содержанию ↑

    Как подать онлайн-заявку в банк

    Рефинансирование военной ипотеки — это получение нового кредита под меньший процент. Переоформить кредитный договор можно как в своем банке, так и в любом другом, работающем с этой программой. В качестве дополнительной опции можно увеличить срок кредита с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа.

    Мнение эксперта
    Семенов Вячеслав Денисович
    Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

    Оформить предварительную заявку возможно на официальных сайтах банков. Сбербанк предлагает сделать расчет на калькуляторе, зарегистрироваться в личном кабинете, задать необходимые вопросы специалисту и получить одобрение сразу же.

    После произведения расчетов на сайте нужно заполнить информацию о себе, паспортные данные и прикрепить копии документов.

    Сделать это все несложно, а в случае возникновения вопросов можно написать в чат и получить консультацию специалиста.

    к содержанию ↑

    На каких условиях можно рефинансировать военную ипотеку

    Перекредитование в каждом банке проходит на разных условиях. Отличаться могут годовой процент, срок ипотеки, комиссия и другие характеристики.

    В таблице приведены основные критерии банков, предлагающих рефинансировать военную ипотеку под меньший процент:

    Требования к рефинансируемой ипотеке

    Перекредитоваться можно только в том случае, если:

    • по текущей ипотеке нет просроченной задолженности;
    • первичный банк не требует погасить долг досрочно.

    Требование о досрочном погашении обычно выдвигается, если заемщик не вносит обязательные платежи более 200 дней.

    Какие документы нужны для банка

    В соответствии с законодательством по рефинансированию военной ипотеки, перекредитование начинается с посещения банка.

    Вам нужно обратиться в ипотечный отдел и предоставить следующий пакет документов:

    • паспорт;
    • заявление;
    • свидетельство, подтверждающее участие в НИС более 3 лет;
    • документы по приобретаемой недвижимости (выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт).

    Некоторые банки могут потребовать СНИЛС и справку о доходах. Рассмотрение заявки может длиться от 3 до 14 дней.

    к содержанию ↑

    Порядок рефинансирования военной ипотеки

    После того как одобрение банковской заявки будет получено, вам потребуется согласовать сделку с Росвоенипотекой.

    Для этого необходимо предоставить:

    • дополнительное соглашение к существующему договору о жилищном займе;
    • договор рефинансирования;
    • измененный график платежей;
    • паспорт;
    • реквизиты счета по ипотеке.

    Если все документы будут собраны, то Росвоенипотека одобрит сделку и подпишет новое соглашение.

    к содержанию ↑

    Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку?

    Несмотря на то что ежемесячные взносы выплачиваются из бюджета, есть смысл задуматься о проведении рефинансирования. Ведь что будет с ипотекой, если после увольнения кредит еще не будет погашен? В таком случае оплачивать остаток долга придется самостоятельно.

    На сегодняшний день средняя ставка по военной ипотеке — 9%. Если вы покупали недвижимость в период кризиса, то вам пришлось брать займ под 13% и выше. Лучше подстраховаться и позаботиться об этом сейчас, чем после окончания службы. 4% годовых — это хороший вариант экономии. При остатке долга в 1 млн рублей удастся сохранить 40 тысяч в год.

    к содержанию ↑

    Промсвязьбанк и рефинансирование военной ипотеки – почему это важно

    В связи с кризисом 2015 года государство перестало индексировать отчисления в НИС. При этом выплаты по кредитному обязательству рассчитывались с учетом индексации. В результате, по ипотечным кредитам стал накапливаться долг.

    Ситуация такова, что ежемесячных взносов не хватает на оплату займа в полном объеме. Приходится либо доплачивать из личных средств, либо смотреть, как копятся долги. Если ничего не изменится, в конце периода выплат должнику придется погашать недостающую сумму (от 100 до 300 тыс. рублей) из своего кармана.

    к содержанию ↑

    Перекредитование: основные этапы

    Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке (ПСБ) говорят о том, что здесь серьезно подошли к вопросу перекредитования военнослужащих. Создана работающая схема, по которой достаточно быстро можно пройти все необходимые процедуры.

    Суть перекредитования в следующем:

    1. Новый банк выдает ссуду, достаточную для погашения старого долга. При этом кредитор обязательно согласовывает выдачу займа с Росвоенипотекой (РВИ). Туда отправляются на согласование все собранные документы.
    2. Заемщик пишет в прежнем банке заявление на досрочное погашение и полностью выплачивает долг. Получает справку об отсутствии задолженности и предоставляет ее новому кредитору.
    3. Происходит процедура передачи залога.
    4. Заемщик получает новый договор и обновленный график платежей.

    Важно! Преимущество сотрудничества с ПСБ в том, что здесь готовы перекредитовать заемщика исключительно под ту сумму, что выделяет РВИ. Без привлечения личных сбережений и первоначального взноса.

    к содержанию ↑

    Плюсы и минусы повторного ипотечного кредитования

    Какие преимущества дает процедура рефинансирование военной ипотеки в банке Промсвязьбанк:

    • пониженная ставка;
    • возможность досрочного погашения в случае индексации.

    Главный плюс в том, что теперь ежемесячный платеж «подгоняется» под сумму, которую перечисляет государство.

    Если правительство решит индексировать начисления, то деньги можно направить на досрочное погашение или потратить на личные нужды. Но даже если индексирования не произойдет, кредитуемый всё равно ничего не теряет. Ведь теперь график платежей соответствует поступлениям в НИС.

    Таким образом, если в результате рефинансирования процент будет снижен, на накопительном счете могут остаться средства. Военнослужащий использует их на свое усмотрение.

    «Минус» перекредитования в том, что это довольно хлопотная процедура. Почти все платные документы придется заказывать заново. Также офицеров, купивших ипотечное жилье, беспокоит увеличение срока кредита. Ведь для многих из них это «лишние» 2-3 года службы.

    Взвесить все «за» и «против» поможет калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Он рассчитает срок при заданной ежемесячной сумме платежа. В целом, при снижении ставки, сокращается и срок выплат. Но это зависит от общей суммы долга и оценочной стоимости купленного жилья.

    Важно! Срок договора может увеличиться или уменьшиться. Это зависит от актуальной суммы долга и действующей процентной ставки.

    к содержанию ↑

    Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно

    По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.

    Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.

    Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.

    Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.

    к содержанию ↑

    Требования к заемщикам

    По регламенту финучреждения заемщиком по Кредиту (Залогодателем) является Участник НИС. При этом жилье оформлено на его имя. При наличии супруги/супруга требуется нотариально заверенное согласие на передачу залога.

    Важно! Рефинансировать военную ипотеку может заемщик в возрасте до 50 лет на дату погашения.

    Требования к предмету залога

    Квартира может быть куплена на первичном или вторичном рынке. А вот на частный дом процедура не распространяется. При этом ПСБ выдвигает следующие условия:

    • сумма займа должна «укладываться» в диапазон от 10% до 90% оценочной стоимости жилья;
    • квартира должна быть застрахована на весь срок кредитования;
    • в случае исключения военнослужащего из Реестра НИС дальнейшее обслуживание кредита ложится на плечи должника.

    Важно! Стоимость предмета залога оценивается повторно в независимой компании.

    к содержанию ↑

    Рефинансирование для уволенных из Вооруженных Сил

    Если бывший госслужащий может подтвердить свой доход на новом месте работы, он имеет право подать заявку на рефинансирование, но уже на общих условиях. В требованиях ПСБ прямо указано, что кредитуемый должен быть действующим участником накопительно-ипотечной системы.

    Действия заемщика: пошаговая инструкция

    Мнение эксперта
    Семенов Вячеслав Денисович
    Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.

    Следует внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать свою выгоду и заполнить онлайн-заявку. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.

    Порядок рефинансирования следующий:

    1. Заключение предварительного кредитного соглашения.
    2. Согласование с Росвоенипотекой.
    3. Подписание окончательного договора.
    4. Перечисление денег.
    5. Оплата старого займа (не забудьте написать письменное заявление о досрочном погашении!).
    6. Передача кредитору справки о полном погашении задолженности и закладной.

    Внимание! Не во всех городах России есть ипотечные Центры ПСб. Заявку можно подать в любой из них, даже если квартира находится в другом регионе.

    к содержанию ↑

    Как происходит передача залога

    После погашения прежнего кредита, клиент получает на руки закладную на квартиру. Согласно договору, он должен осуществить обременение своего недвижимого имущества в пользу банка.

    Заемщик звонит в финучреждение и договаривается о совместном походе в МФЦ. Туда сдают новое кредитное соглашение и закладную.

    После регистрации ценной бумаги в Росреестре, представитель банка забирает ее самостоятельно.

    к содержанию ↑

    Документы на рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

    Полный перечень бумаг зависит от того, приобреталось жилье на первичном или вторичном рынке, а также от состояния квартиры на данный момент. Для подписания предварительного договора (ПКД) потребуются:

    • анкета-заявление;
    • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
    • действующий кредитный договор (ДЦЖЗ);
    • свидетельство о браке (неженатые заемщики пишут заявление о том, что не были женаты на момент покупки жилья);
    • актуальный график платежей (выдается прежним кредитором).

    После положительного решения от РВИ список расширится. Придется проводить повторную оценку и оплачивать ее самостоятельно (результат действителен 6 месяцев). В некоторых случаях может понадобиться справка о том, что дом не находится в аварийном состоянии. Но это актуально только для старых квартир Москвы и Санкт-Петербурга.

    Также необходимо принести:

    • реквизиты для перечисления средств на погашение рефинансируемого кредита (соответствующая справка берется в прежнем банке);
    • справку об актуальной задолженности и отсутствии просрочек (или иной подобный документ);
    • свидетельство о праве собственности и/или выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц);
    • справки по форме №7 (технические характеристики жилого помещения) и №9 (сведения о зарегистрированных в квартире лицах);
    • нотариальное согласие супруги/супруга на залог квартиры (для тех, кто состоит в браке);
    • техпаспорт.

    Внимание! Банк может запросить любые другие документы на свое усмотрение.

    Практика показывает, что на сбор и согласование всех бумаг уходит около 3-х недель. При этом многие справки действительны только в данном месяце.

    к содержанию ↑

    Промсвязьбанк: рефинансирование военной ипотеки в 2019 году и дополнительные расходы

    В ПСБ при перекредитовании не требуют вносить личные средства заемщика. Однако потратиться все равно придется. Перечислим расходы, которые ждут должника в процессе смены кредитора:

    • повторная оценка имущества (3-5 тыс. рублей);
    • нотариальное согласие супруги/супруга (1,5-2 тыс. рублей);
    • страхование (2-3 тыс. рублей);
    • выписка из ЕГРН (800 рублей);
    • госпошлина на перерегистрацию предмета залога.

    Таким образом придется потратить минимум 10 тыс. рублей. Однако выгоды рефинансирования более существенны!

    Важно! При переоформлении кредита происходит разрыв во времени. Если по старому графику платежи списывались 31-го числа, а новый договор действует с 20-го, то проценты за 11 дней заемщику придется заплатить самостоятельно. Эта сумма может составить от 2 до 10 тыс. р. Чем больше интервал между старой и новой датой, тем больше будет разница.

    к содержанию ↑

    Можно ли отказаться от страховки

    Нет. Страхование квартиры при переоформлении ипотечного долга обязательно. Но ПСБ не выдвигает жестких условий к выбору страховщика. Вы сможете сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант.

    Совет! Немного сэкономить поможет отказ от прежней страховки, если она была оплачена на год вперед и более. Для этого надо обратиться в офис страховой компании.

    к содержанию ↑

    Привлечение средств материнского капитала

    Если заемщик оформлял кредит с использованием маткапитала, он смело может приходить за рефинансированием. Здесь нет никаких ограничений. Также он может использовать сертификат, полученный уже после приобретения жилья (на полное или частичное погашение).

    Как оплачивать рефинансируемый кредит

    Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.

    При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.

    Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.

    Автор статьи
    Семенов Вячеслав Денисович
    Юрист-практик с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Член ассоциации юристов.
    Следующая
    ДругоеРасписка о приеме документов воинского учета граждан: образец 2020 года

    Добавить комментарий